微型保單歹賺 黃金價格 保險業者被動銷售

微型保單歹賺 黃金價格 保險業者被動銷售

微型保單主要為藉由商業保險來增進經濟弱勢民眾的基本保障，同時也鼓勵保險業善盡社會責任，但有產險業者不諱言，這個意思就是說，保險公司承保這項業務，實在很難賺，甚至可能保得愈多虧愈多，推出目的只是配合政策提供這項產品，原則上偏向被動式銷售或配合樹立公益形象而承保。

微型保單原始目的在銜接社會保險和商業保險間的縫隙，以少少的保費讓接近貧窮者擁有10萬到30萬元的極基本保障，且因近貧者的工作性質和環境往往具較高風險，卻又無力負擔高額的商業保險，但目的也不是解決貧窮，主要在降低貧窮風險所導致的傷害，能暫時支應疾病、意外所需的額外支出；產險公司強調，微型保單的性質仍是商業保險的一種，並非政府的社會保險或社會救助制度，也就是保險費由要保人自己支付給保險公司，政府沒有補貼挹注。

為壓低保費以團體為基礎計算，從商業保險營運損失風險評估，可說是一種賠錢生意，儘管單一保額上限30萬元並不高，但承保量如果較大，仍將造成獲利衝擊風險，但政府同樣也不會提供補貼；在商言商，保險公司配合政策推出保單，但保單獲准後，偏向不會大力促銷推動。

就實際情況來看，去年微型保單草案出爐後，喊出有16家保險公司表達配合推出微型保單銷售意願，但除去年10月底國壽拔得頭籌推出微型保單時熱鬧上市，接下來各公司在保單獲准後，大多偏向低調，據了解，部分尚未推出的公司，因為並沒有限期推出的壓力，遲遲尚未設計好保單送審推出，展開拖字訣，一年多已過去，目前僅10家出頭提供微型保單；產險業者指出，其實微型保單相較於一般商業保險並不複雜，就連承保作業也更為簡化，例如透過團體投保的形式，由鄉鎮市公所、學校、社會福利慈善團體等投保，初次投保只要5人以上即可，真正的原因還是卡在以獲利為考量點。